据业内信息报道,上周为科技行业提供服务的硅谷银行(SVB)被加州金融保护和创新部关闭,交由美国联邦存款保险公司(FDIC)接管,随后 FDIC 发布声明称,硅谷银行被加利福尼亚州金融保护与创新部(DFPI)关闭,并指定 FDIC 为破产管理人。
据悉,此案这成为美国历史上第二大的银行倒闭案,FDIC 将为在 25 万美元保险额度内的存款提供偿付,但硅谷银行约 96% 的存款没有保险。随着硅谷银行的破产,大量科技产业创投受到波及和影响。
硅谷银行为美国第 16 大银行,专注于 PE / VC 和科技型企业融资,主要为创投机构支持的科技新创商提供融资。其客户高度集中在高科技初创公司,全美近半科技新创都与硅谷银行有融资往来。据悉,硅谷银行获利主要是给 VC / PE 提供短期过桥贷款,这项业务占比大概 56%。
美国硅谷和金融界人士呼吁美国联邦政府在硅谷银行倒闭后,推动另一家银行承担其资产和债务责任。根据声明,FDIC 将为每位硅谷银行储户提供 25 万美元的保险,但硅谷银行储户多数都拥有超过该数额的存款,其中包括大量初创公司。分析认为,硅谷银行破产可能引发科技行业的大范围倒闭和裁员。
硅谷银行主要为初创公司和其投资者提供服务,形成了较为特殊的资本结构:一方面依托此前创业投资的繁荣吸收了大量存款,另一方面贷款发放显著少于一般银行,大量资产投资于固定利率债券。
随着美联储加息抑制通胀,债券资产大幅贬值,同时初创企业新的投资和存款陷入停滞,反而以高于预期的速度提款,硅谷银行由此陷入巨额亏损。上周硅谷银行宣布以近 20 亿美元的损失出售资产,并在周三试图出售价值 22.5 亿美元的股份,但该银行的股票继续下跌,科技产业的客户也因担心资金安全争相撤走存款,最终导致失败。
根据外媒报道,FDIC 正在努力出售硅谷银行的资产,并计划在周一支付 30%~50% 的未投保存款,预计是因为考虑到许多公司需要在 15 日支付工资,除此之外,不良资产收购公司开始主动接触受影响创业公司,并提出以 60~80 美分的折扣价收购其被困存款。
近日,百余家美国投资公司签署了由风险投资公司 General Catalyst 牵头的声明,表示支持硅谷银行,如有机构愿意将其收购并提供资金,愿促成被投公司继续使用该行业务。创业孵化器 Y Combinator 则提交了一份由数百名创始人联署的请愿书,要求美国财政部长和其他监管机构对在硅谷银行存款的小企业、初创企业及其员工所受的直接、致命影响予以救济和关注,并要求国会恢复对区域性银行更严格的监管和资本要求。