半导体行业观察如果无人车的问世是从汽车发现以来最重大的革新，应该没人会反对。伴随着无人车问世，不少原先围绕车子的相关事情也会跟改变，包括总共 1,600 亿美元规模的汽车保险，必须因应无人车普及改变原先的保费计算方式才行。

这几年以来，各科技厂和车厂，纷纷投入资源发展无人驾驶技术。随着技术成熟，除了带来更安全的汽车，不用再有人坐在驾驶座上操纵车子。伴随车子革新而带来新的运输商业模式，个人未必需要拥有车子，车子的拥有权不同现况。

未来如果车子都能照程序设计安全驾驶，意味着因人为因素造成的交通事故会大量减少，那保险公司原先依照人类驾驶习性计算保费的方式，也得跟着无人车普及而改变。

“终究需要改变，而我们必须事先一步做到，” Allstate 公司CEO Tom Wilson 说。Allstate 这家在芝加哥的保险公司，花上百万美元的资源，以及投入 200 位资料科学家，创办 Arity 公司，希望找出新的服务和产品。很多汽车保险员觉得还没有足够资料判断无人车到底可以多安全，目前还难以推断无人车上路后，保费该怎么计算。

对于保险规画人来说，事先推估灾害可能发生的机率，以及灾害发生之后，相关的理赔金额，是最重要的工作。以汽车常发生的车祸来说，保险给付需要付的部分，就是人员的医疗支出，还有车子的维修费用。

在算汽车保险时，保险精算师会依据驾驶的状况给予不同的保费费率，像是男生跟女生肇事率的不同，保费也不同。不同年纪也有不同保费。另外先前出过车祸，以及有违反交通规则的人，由于出事故机率高，保费也就高了。

要计算无人车的保费，得想想无人车最有可能遇到的事故是什么。也许无人车普及，意味着人带来的事故少了，而是车里的 AI 出问题，导致发生事故。像是车上 AI 被黑客骇入，车上图资的品质，是 Google 还是特斯拉的无人车，都会影响精算师算自动驾驶保费的因素。

去年 KPMG 的报告大胆预估到了 2040 年，美国的事故将降低 80%。这份报告假定到 2020 年，全自动无人驾驶技术成熟并且在路上跑，而且政府也开始试验在道路上安装设备协助无人车导航。

无人驾驶车普及还得一段时间，我们能够预期将有全面性的冲击，汽车保险的计算方式是一个。科技进一步带来的变革令人期待，但没人想受到伤害，希望大家都能平安调适过来。

(图片来源：Google)

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